(相關(guān)資料圖)

隨著農(nóng)村信用社改革深入推進(jìn)，地市級農(nóng)商銀行在部分省份如雨后春筍般嶄露頭角，逐漸成為農(nóng)信社改革的一大新趨勢。這種新模式，其實(shí)質(zhì)不僅體現(xiàn)了因地制宜、務(wù)實(shí)求效的策略，而且從提升管理效率、增強(qiáng)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的視角來看，具有一定的效益。

地市級農(nóng)商銀行的發(fā)展并非突如其來。實(shí)際上，早在十幾年前就有相關(guān)的改革探索。2009年底，江南農(nóng)商銀行應(yīng)運(yùn)而生。它是由常州市轄內(nèi)的5家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合并發(fā)起設(shè)立的，并且是全國首家地市級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。經(jīng)過合并重組，原來的5家法人機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為江南農(nóng)商銀行的5個中心支行。經(jīng)過十余年的發(fā)展，如今該行已成為江蘇省資產(chǎn)規(guī)模最大的農(nóng)商銀行，其業(yè)績表現(xiàn)也較為亮眼。近年來，隨著金融改革的深入推進(jìn)，更多地區(qū)開始對地市級農(nóng)商銀行進(jìn)行探索和設(shè)立。廣東肇慶，遼寧盤錦，江蘇徐州，河南平頂山、新鄉(xiāng)、三門峽，四川樂山、綿陽等地都在積極地推動地市級農(nóng)商行組建。其中，四川省已經(jīng)實(shí)現(xiàn)地市級農(nóng)商銀行在21個市州的全覆蓋。

這一系列的改革動作，無疑顯示出地市級農(nóng)商銀行的組建成為了農(nóng)信社改革的重要可選方向。多地紛紛效仿，希望通過合并重組使得農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)更加集中、管理更加高效，更好地服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和當(dāng)?shù)孛裆４送?，這也為整個金融行業(yè)注入了新的活力，有助于進(jìn)一步推動我國的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

在推進(jìn)省聯(lián)社改革的大背景下，是否有必要進(jìn)一步探索組建市級農(nóng)商行？組建市級農(nóng)商行是否有現(xiàn)實(shí)需求和意義？對于這些問題，實(shí)際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、資源配置和管理能力的地域性差異提供了答案的線索。當(dāng)前，許多地區(qū)的中小農(nóng)商銀行和農(nóng)信社都面臨著經(jīng)營和治理上的困境。這些問題主要表現(xiàn)在經(jīng)營基礎(chǔ)薄弱、管理能力不足和公司治理結(jié)構(gòu)不完善等方面。簡單地通過增加資本金或剝離不良資產(chǎn)，其實(shí)并不能從根本上解決這些問題，更像是一種“輸血”式的救助，很難觸及這些農(nóng)商銀行的核心問題。

而通過兼并重組的手段來組建地市級農(nóng)商行可以更直接地解決這些問題。這樣的策略不僅能夠整合和優(yōu)化現(xiàn)有的資源，更重要的是，它有助于清晰地重新定義股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化公司治理，解決歷史上積累的遺留問題，并加速不良資產(chǎn)的處置。這不僅可以盤活銀行內(nèi)部的資產(chǎn)，更可以提高其核心競爭力，使其在更寬廣的市場環(huán)境中以一種更加穩(wěn)健和有競爭力的姿態(tài)重新出發(fā)。因此，從長期發(fā)展的角度看，組建地市級農(nóng)商銀行不失為一項(xiàng)務(wù)實(shí)的舉措。

當(dāng)然，農(nóng)商銀行的地市級組建并不是一項(xiàng)“一刀切”的改革，它需要根據(jù)地域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行因地制宜地調(diào)整。一般來說，東北地區(qū)和中西部地區(qū)更適合進(jìn)行地市級農(nóng)商銀行的組建，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)，則應(yīng)盡可能保持縣域農(nóng)信聯(lián)社和農(nóng)商銀行的穩(wěn)定。雖然地市級農(nóng)商銀行“首單”落在江南農(nóng)商銀行，但其后的一些組建大多發(fā)生在非沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。如哈爾濱聯(lián)合農(nóng)商銀行和四川樂山農(nóng)商銀行等，它們的成立均是通過合并當(dāng)?shù)囟鄠€縣級農(nóng)信聯(lián)社和農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)的。

在目前尚不具備條件直接組建省級農(nóng)商銀行的地區(qū)，探索組建市級農(nóng)商銀行或可為未來的省級農(nóng)商銀行建設(shè)鋪設(shè)基礎(chǔ)。因?yàn)榻M建統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行，省級農(nóng)商銀行需收購轄內(nèi)眾多農(nóng)信機(jī)構(gòu)。這一過程不僅資金需求巨大，而且復(fù)雜度高，花費(fèi)的時間和精力不容小覷。因此，有觀點(diǎn)認(rèn)為，部分地市可以探索先成立地市級農(nóng)商銀行，待其穩(wěn)定運(yùn)行并基本成型后，再進(jìn)一步推動省級農(nóng)商銀行的組建，或讓省級農(nóng)商銀行直接收購市級農(nóng)商銀行的股份。這樣的逐級推進(jìn)策略不僅更加務(wù)實(shí)，而且能夠更好地應(yīng)對改革中可能遭遇的風(fēng)險。

在欣欣向榮發(fā)展的背后，地市級農(nóng)商銀行的改革方向應(yīng)該如何規(guī)劃，以應(yīng)對未來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇？組建地市級農(nóng)商銀行時，必須考慮當(dāng)?shù)氐奶厣托枨?，選擇與之相匹配的模式。不同的地區(qū)需要不同的策略，因地制宜是關(guān)鍵。盡管地市級農(nóng)商銀行已經(jīng)在組織上成為市級法人，但真正的改革效果及其持續(xù)性仍然值得關(guān)注。關(guān)于這點(diǎn)，一個核心的考量是合并后的銀行是否能夠真正實(shí)現(xiàn)資源的整合，并能否通過這種整合達(dá)到“1+1>2”的協(xié)同增效。這不僅要求銀行自身的積極努力，還需與基層農(nóng)信行社保持密切合作與溝通，了解并評估其經(jīng)營管理的現(xiàn)狀，從而使整體改革步伐同向而行、上下協(xié)同。此外，對于規(guī)模大于傳統(tǒng)農(nóng)信社的地市級農(nóng)商銀行來說，強(qiáng)化風(fēng)險管理和內(nèi)部控制尤為關(guān)鍵。一旦發(fā)生風(fēng)險，其可能對更廣大的區(qū)域產(chǎn)生影響。因此，為保障銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展，建立并完善風(fēng)險管理體系，并增強(qiáng)對不良資產(chǎn)的識別和控制，顯得尤為重要。

地市級農(nóng)商銀行的出現(xiàn)無疑為農(nóng)信社改革帶來了新的思路，也為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略注入了新的動力。然而，我們也需要關(guān)注和解決其面臨的問題和挑戰(zhàn)，以確保農(nóng)商銀行改革的健康、持續(xù)和穩(wěn)定發(fā)展。

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