基金銷售嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，時(shí)隔四天，又有銀行因代銷業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

【資料圖】

最新發(fā)布的一份罰單,恒豐銀行成都分行因旗下人員“無(wú)證從業(yè)”等問題受到四川證監(jiān)局處罰，相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)領(lǐng)罰。

而自年初以來，已有多家銀行分支機(jī)構(gòu)相繼因基金銷售違規(guī)遭到監(jiān)管重拳出擊，“無(wú)證上崗”、銷售誤導(dǎo)、激勵(lì)違規(guī)、合規(guī)風(fēng)控管理不到位等成為違規(guī)重災(zāi)區(qū)。

面對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和市場(chǎng)規(guī)模快速擴(kuò)張，部分基金代銷機(jī)構(gòu)頂層制度缺位，未能及時(shí)更新完善配套的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。監(jiān)管對(duì)此頻頻重拳出擊，推動(dòng)銀行基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，形成良性循環(huán)。

恒豐銀行成都分行因基金銷售違規(guī)被罰

8月10日，四川證監(jiān)局公布一份行政監(jiān)管措施決定書，劍指恒豐銀行在基金代銷業(yè)務(wù)方面的“踩紅線”行為。

具體來看，一是存在基金銷售業(yè)務(wù)部門人員和分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情形。二是存在基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制不完善的情形。三是存在業(yè)務(wù)方案未經(jīng)合規(guī)風(fēng)控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見的情形。四是存在未取得基金從業(yè)資格的人員從事基金銷售活動(dòng)的情形。

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第八條第（四）項(xiàng)、第二十六條第二款、第三十條第一款及第二款的規(guī)定，按照《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第五十三條規(guī)定，四川證監(jiān)局決定對(duì)你分行采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施。

按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格。

基金銷售機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)控人員應(yīng)當(dāng)對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度、基金宣傳推介材料和新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查，出具合規(guī)審查意見，并存檔備查。

此外，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制，堅(jiān)持以投資人利益為核心和長(zhǎng)期投資的理念，將基金銷售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并加大對(duì)存量基金產(chǎn)品持續(xù)銷售、定期定額投資等業(yè)務(wù)的激勵(lì)安排，不得將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)，不得實(shí)施短期激勵(lì)，不得針對(duì)認(rèn)購(gòu)期基金實(shí)施特別的考核激勵(lì)。

基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，確?；痄N售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

據(jù)公開資料，恒豐銀行是12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，也是山東省唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

年內(nèi)超20家銀行“踩紅線”

今年以來，銀行基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā)，監(jiān)管重拳打擊銀行代銷基金亂象。相較于去年，今年監(jiān)管對(duì)基金代銷銀行開出的罰單數(shù)量顯著上升，相較于2021年及以前，這一趨勢(shì)更加明顯。

記者梳理罰單發(fā)現(xiàn)，其中，多家被罰銀行涉及銷售、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格或部門持證員工數(shù)不達(dá)標(biāo)等問題。

在20多家基金代銷違規(guī)銀行中，包括工商銀行江西省分行、郵儲(chǔ)銀行河北省分行、中信銀行昆明分行、興業(yè)銀行重慶分行、泉州銀行福州分行、齊商銀行、長(zhǎng)安銀行、大連銀行、唐山銀行廈門銀行、溫州甌海農(nóng)商行、溫州銀行和杭州銀行等在內(nèi)的18家銀行均踩銷售人員“無(wú)證上崗”或具有銷售資格的人員占比不足1/2“紅線”，占比超八成。

有部分銀行銷售部門負(fù)責(zé)人“無(wú)證從業(yè)”此外，還有諸多從事基金推介、基金銷售信息管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員和合規(guī)風(fēng)控的人員未取得基金從業(yè)資格的情況。

就近期而言，浙江證監(jiān)局對(duì)三家銀行基金代銷業(yè)務(wù)的違規(guī)情況，采取了相應(yīng)的行政監(jiān)管措施。其中，溫州甌海農(nóng)商行被出具警示函，而溫州銀行、杭州銀行則被責(zé)令改正。

溫州甌海農(nóng)商行存在的問題主要有四個(gè)：一是基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、部分基金產(chǎn)品準(zhǔn)入審核人員未取得基金從業(yè)資格；二是未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；三是未及時(shí)向證監(jiān)局報(bào)備基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審查報(bào)告；四是未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料。

而溫州銀行和杭州銀行，同樣被查出部分從業(yè)者未取得基金從業(yè)資格、未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料的情況。

根據(jù)公募基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的相關(guān)辦法規(guī)定，需要負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷等。

其中除業(yè)務(wù)人員資質(zhì)外，風(fēng)控不到位、違規(guī)營(yíng)銷、違規(guī)激勵(lì)問題等都是銀行代銷基金的違規(guī)重災(zāi)區(qū)。

例如，昆侖銀行基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度建立和執(zhí)行不到位。包括未建立基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查機(jī)制；年度監(jiān)察稽核報(bào)告有效性不足；尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期投資收益等納入考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系等問題。

銷售推介不合規(guī)、推薦材料存在“紕漏”、產(chǎn)品準(zhǔn)入存風(fēng)險(xiǎn)管理問題等情況也較為突出，占比達(dá)到違規(guī)銀行的近半數(shù)。例如，唐山銀行內(nèi)部相關(guān)“營(yíng)銷指引”中對(duì)基金推介的話術(shù)設(shè)計(jì)不規(guī)范，部分用詞可能對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)等。渤海銀行?？诜中性趥€(gè)別基金宣傳材料登載基金過往業(yè)績(jī)時(shí)，未以顯著方式特別聲明基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)。

另外，對(duì)于銀行代銷基金出現(xiàn)“打雞血”考核方式的銀行，也被監(jiān)管要求整改，如齊商銀行對(duì)部分基金產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)期實(shí)施特別的考核激勵(lì)政策。

對(duì)于基金銷售當(dāng)前存在的諸多亂象，各地證監(jiān)局也紛紛強(qiáng)調(diào)，各家基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格對(duì)照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步完善相關(guān)制度流程，增強(qiáng)合規(guī)管理能力，執(zhí)行合規(guī)管理要求，強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，杜絕相關(guān)問題再次發(fā)生。

基金代銷強(qiáng)監(jiān)管有利行業(yè)發(fā)展

在業(yè)內(nèi)人士看來，基金代銷在銀行端屬于中間業(yè)務(wù)，在銀行轉(zhuǎn)型需求和基金市場(chǎng)的不斷發(fā)展下，基金代銷收入也逐漸受到銀行重視，。

然而，面對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和市場(chǎng)規(guī)模快速擴(kuò)張部分銀行在人員配備、資質(zhì)管理、績(jī)效考核等方面存在不少問題且未及時(shí)完善，因而容易造成違規(guī)銷售。

一方面，銀行渠道一直是基金銷售的絕對(duì)主力，但占比一直呈下降趨勢(shì)。部分在代銷基金數(shù)量上有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的銀行也在今年上半年表現(xiàn)平淡

另一方面基金零售業(yè)務(wù)正在向頭部機(jī)構(gòu)集中，中小代銷機(jī)構(gòu)分化調(diào)整趨勢(shì)明顯。從數(shù)據(jù)來看，去年以來銀行的基金代銷業(yè)績(jī)普遍下降，部分中小代銷機(jī)構(gòu)受影響更為明顯。

統(tǒng)計(jì)顯示，寧波銀行最新統(tǒng)計(jì)代銷基金只數(shù)7293只最高，代銷基金家數(shù)137家。反觀代銷數(shù)量少的銀行當(dāng)中，丹東銀行、阜新銀行、齊魯銀行等14家銀行的各家代銷基金數(shù)量不到10只，而部分銀行代銷基金只數(shù)僅1只，這與頭部機(jī)構(gòu)的代銷數(shù)量相比差異巨大。

還有部分銀行選擇主動(dòng)注銷基金銷售從業(yè)資格，代銷基金分化加劇。伴隨著銀行基金業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力的上升，疊加市場(chǎng)波動(dòng)下基金銷售遇冷，銀行在激進(jìn)展業(yè)過程中違規(guī)問題頻出，面臨著嚴(yán)峻的合規(guī)考驗(yàn)。一旦合規(guī)意識(shí)薄弱，機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)亂象就會(huì)出現(xiàn)。

當(dāng)前，不少銀行加速推進(jìn)基金展業(yè)升級(jí)，主動(dòng)推動(dòng)基金代銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，通過采取基金申贖手續(xù)費(fèi)率優(yōu)惠、擴(kuò)大代銷基金數(shù)量與合作機(jī)構(gòu)范圍等方式提高競(jìng)爭(zhēng)力。未來，銀行基金銷售領(lǐng)域需從考核、投資者適當(dāng)性管理、合規(guī)管理等方面進(jìn)一步優(yōu)化和完善。

業(yè)內(nèi)指出，針對(duì)基金代銷機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)范不斷完善、趨嚴(yán)，為基金銷售行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。監(jiān)管體系趨嚴(yán)能夠?qū)κ袌?chǎng)進(jìn)行整肅，淘汰不合格的代銷機(jī)構(gòu)后投資者可以體驗(yàn)更好的基金銷售服務(wù)。合規(guī)代銷機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)，獲得更大的市場(chǎng)份額，有利于基金銷售行業(yè)的健康發(fā)展。

（文章來源：中國(guó)基金報(bào)）

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