基金銷售嚴監(jiān)管持續(xù)，時隔四天，又有銀行因代銷業(yè)務違規(guī)被罰。

【資料圖】

最新發(fā)布的一份罰單,恒豐銀行成都分行因旗下人員“無證從業(yè)”等問題受到四川證監(jiān)局處罰，相關負責人同時領罰。

而自年初以來，已有多家銀行分支機構相繼因基金銷售違規(guī)遭到監(jiān)管重拳出擊，“無證上崗”、銷售誤導、激勵違規(guī)、合規(guī)風控管理不到位等成為違規(guī)重災區(qū)。

面對行業(yè)競爭加劇和市場規(guī)模快速擴張，部分基金代銷機構頂層制度缺位，未能及時更新完善配套的風險管理系統(tǒng)。監(jiān)管對此頻頻重拳出擊，推動銀行基金代銷業(yè)務合規(guī)發(fā)展，形成良性循環(huán)。

恒豐銀行成都分行因基金銷售違規(guī)被罰

8月10日，四川證監(jiān)局公布一份行政監(jiān)管措施決定書，劍指恒豐銀行在基金代銷業(yè)務方面的“踩紅線”行為。

具體來看，一是存在基金銷售業(yè)務部門人員和分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格的情形。二是存在基金銷售業(yè)務內部考核機制不完善的情形。三是存在業(yè)務方案未經(jīng)合規(guī)風控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見的情形。四是存在未取得基金從業(yè)資格的人員從事基金銷售活動的情形。

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第八條第（四）項、第二十六條第二款、第三十條第一款及第二款的規(guī)定，按照《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》第五十三條規(guī)定，四川證監(jiān)局決定對你分行采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施。

按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負責人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經(jīng)歷;分支機構基金銷售業(yè)務負責人取得基金從業(yè)資格。

基金銷售機構合規(guī)風控人員應當對基金銷售業(yè)務內部制度、基金宣傳推介材料和新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務方案等進行合規(guī)審查，出具合規(guī)審查意見，并存檔備查。

此外，基金銷售機構應當建立健全基金銷售業(yè)務內部考核機制，堅持以投資人利益為核心和長期投資的理念，將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系，并加大對存量基金產(chǎn)品持續(xù)銷售、定期定額投資等業(yè)務的激勵安排，不得將基金銷售收入作為主要考核指標，不得實施短期激勵，不得針對認購期基金實施特別的考核激勵。

基金銷售機構應當強化人員資質管理，確?；痄N售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

據(jù)公開資料，恒豐銀行是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，也是山東省唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行。

年內超20家銀行“踩紅線”

今年以來，銀行基金銷售業(yè)務違規(guī)高發(fā)，監(jiān)管重拳打擊銀行代銷基金亂象。相較于去年，今年監(jiān)管對基金代銷銀行開出的罰單數(shù)量顯著上升，相較于2021年及以前，這一趨勢更加明顯。

記者梳理罰單發(fā)現(xiàn)，其中，多家被罰銀行涉及銷售、業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格或部門持證員工數(shù)不達標等問題。

在20多家基金代銷違規(guī)銀行中，包括工商銀行江西省分行、郵儲銀行河北省分行、中信銀行昆明分行、興業(yè)銀行重慶分行、泉州銀行福州分行、齊商銀行、長安銀行、大連銀行、唐山銀行廈門銀行、溫州甌海農(nóng)商行、溫州銀行和杭州銀行等在內的18家銀行均踩銷售人員“無證上崗”或具有銷售資格的人員占比不足1/2“紅線”，占比超八成。

有部分銀行銷售部門負責人“無證從業(yè)”此外，還有諸多從事基金推介、基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規(guī)風控的人員未取得基金從業(yè)資格的情況。

就近期而言，浙江證監(jiān)局對三家銀行基金代銷業(yè)務的違規(guī)情況，采取了相應的行政監(jiān)管措施。其中，溫州甌海農(nóng)商行被出具警示函，而溫州銀行、杭州銀行則被責令改正。

溫州甌海農(nóng)商行存在的問題主要有四個：一是基金銷售業(yè)務部門負責人、部分基金產(chǎn)品準入審核人員未取得基金從業(yè)資格；二是未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；三是未及時向證監(jiān)局報備基金銷售業(yè)務部門負責人離任審查報告；四是未按要求報備反洗錢工作相關材料。

而溫州銀行和杭州銀行，同樣被查出部分從業(yè)者未取得基金從業(yè)資格、未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系、未按要求報備反洗錢工作相關材料的情況。

根據(jù)公募基金銷售機構監(jiān)督管理的相關辦法規(guī)定，需要負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負責人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經(jīng)歷等。

其中除業(yè)務人員資質外，風控不到位、違規(guī)營銷、違規(guī)激勵問題等都是銀行代銷基金的違規(guī)重災區(qū)。

例如，昆侖銀行基金銷售業(yè)務內部制度建立和執(zhí)行不到位。包括未建立基金銷售業(yè)務負責人離任審計或離任審查機制；年度監(jiān)察稽核報告有效性不足；尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系等問題。

銷售推介不合規(guī)、推薦材料存在“紕漏”、產(chǎn)品準入存風險管理問題等情況也較為突出，占比達到違規(guī)銀行的近半數(shù)。例如，唐山銀行內部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導等。渤海銀行?？诜中性趥€別基金宣傳材料登載基金過往業(yè)績時，未以顯著方式特別聲明基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)。

另外，對于銀行代銷基金出現(xiàn)“打雞血”考核方式的銀行，也被監(jiān)管要求整改，如齊商銀行對部分基金產(chǎn)品在認購期實施特別的考核激勵政策。

對于基金銷售當前存在的諸多亂象，各地證監(jiān)局也紛紛強調，各家基金銷售機構應嚴格對照基金銷售相關法律法規(guī)，進一步完善相關制度流程，增強合規(guī)管理能力，執(zhí)行合規(guī)管理要求，強化人員資質管理，杜絕相關問題再次發(fā)生。

基金代銷強監(jiān)管有利行業(yè)發(fā)展

在業(yè)內人士看來，基金代銷在銀行端屬于中間業(yè)務，在銀行轉型需求和基金市場的不斷發(fā)展下，基金代銷收入也逐漸受到銀行重視，。

然而，面對行業(yè)競爭加劇和市場規(guī)?？焖贁U張部分銀行在人員配備、資質管理、績效考核等方面存在不少問題且未及時完善，因而容易造成違規(guī)銷售。

一方面，銀行渠道一直是基金銷售的絕對主力，但占比一直呈下降趨勢。部分在代銷基金數(shù)量上有絕對優(yōu)勢的銀行也在今年上半年表現(xiàn)平淡

另一方面基金零售業(yè)務正在向頭部機構集中，中小代銷機構分化調整趨勢明顯。從數(shù)據(jù)來看，去年以來銀行的基金代銷業(yè)績普遍下降，部分中小代銷機構受影響更為明顯。

統(tǒng)計顯示，寧波銀行最新統(tǒng)計代銷基金只數(shù)7293只最高，代銷基金家數(shù)137家。反觀代銷數(shù)量少的銀行當中，丹東銀行、阜新銀行、齊魯銀行等14家銀行的各家代銷基金數(shù)量不到10只，而部分銀行代銷基金只數(shù)僅1只，這與頭部機構的代銷數(shù)量相比差異巨大。

還有部分銀行選擇主動注銷基金銷售從業(yè)資格，代銷基金分化加劇。伴隨著銀行基金業(yè)務同業(yè)競爭壓力的上升，疊加市場波動下基金銷售遇冷，銀行在激進展業(yè)過程中違規(guī)問題頻出，面臨著嚴峻的合規(guī)考驗。一旦合規(guī)意識薄弱，機構之間的競爭亂象就會出現(xiàn)。

當前，不少銀行加速推進基金展業(yè)升級，主動推動基金代銷業(yè)務轉型，通過采取基金申贖手續(xù)費率優(yōu)惠、擴大代銷基金數(shù)量與合作機構范圍等方式提高競爭力。未來，銀行基金銷售領域需從考核、投資者適當性管理、合規(guī)管理等方面進一步優(yōu)化和完善。

業(yè)內指出，針對基金代銷機構的監(jiān)管規(guī)范不斷完善、趨嚴，為基金銷售行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定良好基礎。監(jiān)管體系趨嚴能夠對市場進行整肅，淘汰不合格的代銷機構后投資者可以體驗更好的基金銷售服務。合規(guī)代銷機構實力增強，獲得更大的市場份額，有利于基金銷售行業(yè)的健康發(fā)展。

（文章來源：中國基金報）

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