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又有兩地省聯(lián)社改革迎來新動向。8月6日，北京商報記者注意到，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與遼寧農(nóng)商行近日獲批籌建，這是繼去年透露改革方案后，河南、遼寧兩地省聯(lián)社改革的最新進展。近年來，省聯(lián)社改革已成為農(nóng)信社改革的重中之重，目前，省聯(lián)社改革的路徑主要有四種模式，即統(tǒng)一法人模式、聯(lián)合銀行模式、金融控股公司模式和金融服務(wù)公司模式。在分析人士看來，省聯(lián)社改革有助于防范化解中小銀行潛在風(fēng)險，預(yù)計后續(xù)各省仍會按照“一省一策”原則推進省聯(lián)社改革工作。

兩家農(nóng)商行獲批籌建

8月6日，北京商報記者注意到，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與遼寧農(nóng)商行近日獲批籌建。國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)顯示，同意籌建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，同意沈陽農(nóng)商行與北票市農(nóng)村信用合作聯(lián)社等30家農(nóng)村信用合作聯(lián)社以新設(shè)合并方式組建農(nóng)商行，機構(gòu)名稱規(guī)范為“遼寧農(nóng)商行”。

批復(fù)要求，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與遼寧農(nóng)商行籌建工作小組應(yīng)嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理籌建事宜，自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作?；I建期間接受轄內(nèi)監(jiān)管局的監(jiān)督指導(dǎo)，籌建工作完成后，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序向轄內(nèi)監(jiān)管局提出開業(yè)申請。

這是繼去年透露改革方案后，河南、遼寧兩地省聯(lián)社改革的最新進展。2022年11月，河南、遼寧省聯(lián)社改革方案對外公開，彼時，河南省農(nóng)信社改革方案獲得原銀保監(jiān)會批復(fù)，將通過組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，自上而下理順股權(quán)結(jié)構(gòu)；而遼寧農(nóng)商行籌建工作小組發(fā)布公告稱，沈陽農(nóng)商行將與省內(nèi)30家農(nóng)信社組建遼寧省農(nóng)商行，組建后，此前農(nóng)商行及農(nóng)信社的所有債權(quán)和債務(wù)由遼寧省農(nóng)商行承接。

為支持遼寧農(nóng)商行的籌建，今年4月，遼寧省曾發(fā)行250億元支持中小銀行發(fā)展專項債，同時還調(diào)整2021年9月已發(fā)行的96億元專項債券資金用途，合計將346億元專項債資金由遼寧金控、地方財政依規(guī)注入新組建的遼寧省省級農(nóng)商行補充資本金。

“省聯(lián)社改革主要是因為基層農(nóng)商行、農(nóng)信社處在銀行體系相對薄弱環(huán)節(jié)，面臨著較多分散性、潛在的風(fēng)險，改革是希望更好地控制、抵御風(fēng)險，以提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的質(zhì)量?！碑a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝認為，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與遼寧農(nóng)商行采用了不同路徑的省聯(lián)社改革模式，前者為聯(lián)合銀行模式組建相對容易，但也存在內(nèi)部溝通、各銀行間文化融合等問題；后者采用的統(tǒng)一法人模式大多由政府背景的國資注入資本，治理結(jié)構(gòu)較為明晰，便于后續(xù)的運營管理，但前期組建需要排除很多阻力和障礙。

省聯(lián)社改革路徑不一

近年來，農(nóng)信社改革已成為銀行業(yè)改革的重點之一，省聯(lián)社改革則已成為農(nóng)信社改革的重中之重。2月13日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》，其中便提及加快農(nóng)信社改革化險。

在多地2023年政府工作報告中，農(nóng)信社、省聯(lián)社改革亦成為“高頻詞”。甘肅省提出有序推進高風(fēng)險機構(gòu)化險，穩(wěn)妥推進農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行；山西省明確深入推進農(nóng)信社改革化險，推動新機構(gòu)順利掛牌，此后山西農(nóng)商聯(lián)合銀行組建工作啟動；四川省也指出深化農(nóng)信系統(tǒng)改革，完成省級農(nóng)商行組建。

北京商報記者梳理各省改革方案發(fā)現(xiàn)，目前，省聯(lián)社改革常見的模式有四種：統(tǒng)一法人模式、聯(lián)合銀行模式、金融控股公司模式和金融服務(wù)公司。其中，前兩種模式較為主流，遼寧省、四川省采用的均是統(tǒng)一法人模式，新宣布啟動組建的海南省級農(nóng)商行也采用組建統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商行路徑；而繼浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行落地后，河南省、甘肅省、山西省等多地也采用了聯(lián)合銀行模式進行省聯(lián)社改革。

在浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林看來，省聯(lián)社改革四種模式各有利弊，統(tǒng)一法人模式實現(xiàn)了統(tǒng)一管理、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一風(fēng)險防控，有利于優(yōu)化資源配置，提高規(guī)模效益，增強競爭能力，但改革后規(guī)模龐大，管理難度增加，決策遲緩。聯(lián)合銀行模式農(nóng)信社保持獨立法人，聯(lián)合銀行負責(zé)協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌，當(dāng)農(nóng)信社合并存在阻力的時候，這種模式更為現(xiàn)實，但存在利益沖突和協(xié)調(diào)難題。

盤和林指出，金融控股公司模式農(nóng)信社保持獨立法人地位，但成為金融控股公司的一部分，可以利用金融控股公司的資源和優(yōu)勢，增強競爭能力，但存在與金融控股公司的戰(zhàn)略協(xié)同問題。金融服務(wù)公司將業(yè)務(wù)范圍限定為提供金融服務(wù)，有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率，增強競爭能力，但可能會失去一部分市場和客戶。

由于各省份發(fā)展情況不同，因此在推進省聯(lián)社改革的進程中，也倡導(dǎo)因地制宜，采取“一省一策”，穩(wěn)妥推進。王劍輝認為，省聯(lián)社改革首先要解決歷史遺留問題，同時還應(yīng)考慮當(dāng)期處置面臨的風(fēng)險。省聯(lián)社改革應(yīng)該因地制宜，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)應(yīng)更多突出差異化競爭，不強行要求統(tǒng)一聯(lián)合，在經(jīng)濟較為薄弱的地區(qū)，應(yīng)通過聯(lián)合提升銀行信用水平和運營效率，最終形成多遠良性的農(nóng)村中小銀行發(fā)展格局。

“省聯(lián)社改革有助于防范化解潛在風(fēng)險，通過改革完善農(nóng)村中小銀行內(nèi)部治理，提升風(fēng)控與經(jīng)營能力，暢通宏觀政策傳導(dǎo)，更好服務(wù)小微、三農(nóng)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。”某銀行分析人士認為，未來省聯(lián)社改革趨勢仍是因地制宜，“一省一策”，目標就是加快建立現(xiàn)代商業(yè)銀行治理體系，促進多層次銀行體系發(fā)展，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。

北京商報記者李海顏

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